コンプライアンス・オフィサー（銀行コース）　④ 預金・為替業務2

預金・為替業務の応用として、取引の入口以降で生じる実務対応を学ぶ分野です。暴力団排除条項に基づく当座勘定取引の解約、相続発生時の残高証明書や取引履歴の開示、自筆困難者への代筆対応、意思能力に疑義のある高齢者との取引や成年後見制度の案内などが頻出です。相続人一人からの申出への対応や、代筆の際に必要な措置など、顧客保護とトラブル防止の両立が問われます。場面ごとに「誰の権利を守るための対応か」を意識して整理すると理解が深まります。

この分野の問題42問を、選択肢・正解・解説つきで掲載しています。まず自分で解答を考えてから「正解と解説を見る」を開いて答え合わせをしてください。

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第123問暴力団排除条項に基づき、かつて暴力団員であった者との当座勘定取引を解約できるのは、暴力団員でなくなった時から何年を経過していない場合か。

A3年
B7年
C10年
D5年

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正解：D．5年

暴力団員でなくなった時から5年を経過しない者は「暴力団員等」に該当し、当座勘定取引を解約できます。

コンプライアンス・オフィサー（銀行コース） ④ 預金・為替業務2

第123問暴力団排除条項に基づき、かつて暴力団員であった者との当座勘定取引を解約できるのは、暴力団員でなくなった時から何年を経過していない場合か。

第124問当座勘定取引先がどのような行為をした場合、暴力団排除条項に基づき取引を解約できるか。

第125問当座勘定取引先に関する暴力団排除条項に基づく解約事由として適切なものはどれか。

第126問暴力団排除条項に基づく当座勘定取引の解約に関して、テキストの記述に照らして「不適切」な説明はどれか。

第127問被相続人名義の預金について、相続発生時点での残高証明書の発行依頼に関する正しい説明はどれか。

第128問被相続人名義の預金の取引履歴の開示請求に関する正しい説明はどれか。

第129問相続人の一人から「遺産分割協議が成立するまで他の相続人からの残高証明書発行に応じないでほしい」と申出があった場合、銀行の対応として適切なものはどれか。

第130問相続発生の10年以上前に既に解約されていた被相続人名義の預金口座について、取引履歴の開示請求を受けた場合の対応として適切なものはどれか。

第131問自筆困難者が単独で来店した場合の代筆対応として適切なものはどれか。

第132問自筆困難者がヘルパーと来店したものの、同行のヘルパーに代筆を依頼する意思を有していない場合の適切な対応はどれか。

第133問銀行の職員が自筆困難者の代筆をした場合に必要な措置はどれか。

第134問自筆困難者が同行者に代筆を依頼し、同行者が代筆した場合の銀行の対応として正しいものはどれか。

第135問意思能力に疑義のある高齢者との面談対応として適切なものはどれか。

第136問面談を通じて意思能力がないと判断される高齢者との取引で、その家族に対し利用を紹介すべき制度はどれか。

第137問高齢の夫の入院費用のため、妻から夫名義の預金払戻請求を受けた場合の対応として適切なものはどれか。

第138問意思無能力者である本人が通帳と届出印を持参して払戻請求をした場合、民法478条（受領権者としての外観を有する者に対する弁済）の適用によりどうなるか。

第139問入管法改正により創設され、銀行が円滑な口座開設に向けた取組みを進める必要がある在留資格はどれか。

第140問日本に入国後6ヵ月以上経過していない外国人であっても、通常の預金口座（居住者円預金口座）を開設できるのはどのような場合か。

第141問外国人が預金口座の開設を行う場合、在留資格や在留期間等の確認を行うために提示を受けるべき重要な書類はどれか。

第142問定期預金に対する債権差押命令は、いつ効力を生ずるか。

第143問差押命令とともに送達される「転付命令」は、いつ効力を生ずるか。

第144問定期預金債権につき差押えが競合した場合、当該定期預金の弁済期が到来したときに銀行がとるべき対応はどれか。

第145問差押命令に陳述の催告書が添付されていた場合、銀行は送達の日から何週間以内に陳述を行わなければならないか。

第146問銀行が故意または過失により陳述の催告に対し不実の陳述をした場合、どのような責任を負うか。

第147問普通預金に対する差押えが競合していない状態で、債権全額の差押えを受けた場合における銀行の供託に関する取扱いはどれか。

第148問でんさいネットにおいて、支払不能が6ヵ月以内に2回発生した場合の処分はどうなるか。

第149問でんさい（電子記録債権）の譲渡について適切な記述はどれか。

第150問でんさいの「譲渡記録の効力」に関する記述で正しいものはどれか。

第151問でんさいネットにおける電子記録債権の金額は、原則としていくらからいくらまでか。

第152問「でんさいライト」の利用条件や特徴に関する記述で正しいものはどれか。

第153問でんさい（電子記録債権）はどの時点で発生するか。

第154問全国銀行内国為替制度における、銀行側の誤りによる振込の「取消事由」に該当するものはどれか。

第155問銀行側の誤りによる振込の「取消事由」に該当「しない」ものはどれか。

第156問振込依頼人の誤りによる組戻しにおいて、すでに受取人口座に「入金記帳済み」の場合の対応として適切なものはどれか。

第157問振込依頼人の誤りによる組戻しにおいて、受取人口座への「入金記帳前」の場合の対応として適切なものはどれか。

第158問銀行が電信振込依頼の処理を失念し、2営業日後に入金されたことで顧客に損害が生じた場合、銀行の責任はどうなるか。

第159問為替通信処理の遅延による損害賠償について、銀行が責任を負う条件はどれか。

第160問株式会社の「発起設立」において、設立登記申請書の添付書面として適法なものはどれか。

第161問株式会社の「募集設立」において銀行が払込金保管証明書を発行した後、会社から返還請求を受けた場合、銀行は仮装払込みを理由に返還を拒絶できるか。

第162問預合いによる仮装払込みについて、事情を知っていた銀行の支店長の刑事責任はどうなるか。

第163問貸金庫の内容物の引渡請求権が差し押さえられた場合、顧客から「中身を確認したい」と開扉請求があったとき銀行は応じることができるか。

第164問貸金庫内の「貴金属」に限定して差押命令が出た場合、顧客が「貴金属以外の書類だけを取り出したい」と求めた際の銀行の対応はどれか。

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