コンプライアンス・オフィサー（銀行コース）　⑤ 融資業務1

融資業務に関わる規制のうち、公正な取引と金利に関するルールを学ぶ分野です。独占禁止法上の不公正な取引方法や優越的地位の濫用（抱き合わせ販売、役員選任への関与、他行取引の制限、協力預金の強要など）、利息制限法・出資法による上限金利や保証料の取扱い、遅延損害金の上限が頻出テーマです。追加融資を背景に銀行が優越的地位を濫用する典型例や、複数口の貸付における金利上限の算定基準など、具体的な数値と場面をセットで押さえることが得点のコツです。

この分野の問題40問を、選択肢・正解・解説つきで掲載しています。まず自分で解答を考えてから「正解と解説を見る」を開いて答え合わせをしてください。

クイズモードで挑戦 →

第165問貸出の条件変更にあたり、十分な協議と合意のうえで新たに根抵当権の設定を受けることは、不公正な取引方法に該当するか。

A原則として該当しない
B該当する可能性が高い
Cいかなる場合も該当する
D公正取引委員会の許可があれば該当しない

正解と解説を見る

正解：A．原則として該当しない

十分な話合いと合意がある担保設定の要請は優越的地位の濫用に当たらない。

コンプライアンス・オフィサー（銀行コース） ⑤ 融資業務1

第165問貸出の条件変更にあたり、十分な協議と合意のうえで新たに根抵当権の設定を受けることは、不公正な取引方法に該当するか。

第166問追加融資の条件として、銀行が役員選任についてあらかじめ指示に従うよう求める行為は、独占禁止法上何に該当する可能性が高いか。

第167問融資の条件として、既存債務の圧縮と余剰人員の整理を求めることは、一般的に不公正な取引方法に該当するか。

第168問他行から借入を行うと今後の貸出条件が不利になると示唆し、他行からの借入をしないよう求める行為は、次のどれに該当する可能性が高いか。

第169問追加融資の申込みに対し、銀行の証券子会社の有価証券の購入を事実上余儀なくさせる行為は、何に抵触するか。

第170問銀行が持株会社と共同して、証券子会社と競争関係にある者との取引をしないよう要請した場合、独占禁止法上問題とされるのは誰か。

第171問著しく有利な条件での融資を約束し、証券子会社との取引を誘引する行為は、独占禁止法上どう扱われるか。

第172問追加融資に対し、役員や従業員の保険契約の目標達成を事実上余儀なくさせる行為は、優越的地位の濫用や何として問題とされるか。

第173問営業的金銭消費貸借において同時に2口の貸付を行う場合、利息制限法上の金利の上限を算定する基準となる元本はどう扱うか。

第174問既存の元本60万円の貸付がある顧客に新たに元本80万円を貸し付ける場合、新たな貸付の上限金利はどの金額を基準とするか。

第175問既存の貸付があり、新たな貸付により合算元本が100万円以上となり上限金利が年15%となる場合、既存の貸付の適用金利がそれより高ければ引き下げる必要はあるか。

第176問保証料について、元本に係る法定上限額から支払うべき利息を減じた金額を超える超過部分はどのようになるか。

第177問金融機関が行う営業的金銭消費貸借上の遅延損害金の上限は年率何％か。

第178問金融機関の役職員が地位を利用し、自己や第三者の利益を図るために貸付の媒介等を行うことを出資法では何というか。

第179問浮貸し等にあたる行為をした場合、行員が金銭による謝礼を受け取っていなければ出資法違反に問われないか。

第180問浮貸し等において、十分な担保が設定されており債権が保全されている場合、出資法違反となるか。

第181問行員が信用力のある取引先に融資を行い、その資金を別の者に転貸させる方式は、浮貸しに該当するか。

第182問出資法における浮貸し等の罪について、法人に対する両罰規定は適用されるか。

第183問違法なカジノの開店資金であると知りながら融資を実行した場合、担当者が問われる可能性のある刑事責任はどれか。

第184問融資金が違法行為に使用される可能性を示唆する情報を得た場合、収益性や回収可能性が高ければ融資を実行してもよいか。

第185問事前に十分な注意を尽くしたが、事後的に違法なカジノ資金に利用されたことが判明した場合、銀行はどうすべきか。

第186問違法な目的と知りながら融資し、その融資が公序良俗違反で無効とされた場合、銀行の貸付金返還請求はどうなるか。

第187問稟議手続を失念し融資を実行し銀行に財産上の損害が発生したとしても、自己や第三者の利益を図る目的等がなければ何の罪が成立しないか。

第188問稟議手続の失念による融資実行について、事後的に本店審査部の決裁を得た場合、手続上の瑕疵は治癒されるか。

第189問担当者が稟議違反を行った場合、当該担当者だけでなく支店長の管理責任も問われる可能性があるか。

第190問反社会的勢力と知りながら、便宜を図るためあえて融資を実行し損害を与えた場合、担当者は何罪に問われる可能性があるか。

第191問事前審査でルールを遵守し反社と判明しなかったが、後日反社会的勢力と判明して不良債権となった場合、担当者は民事上の損害賠償責任を負うか。

第192問担当者が氏名等を誤入力したために反社チェックをすり抜け不良債権となった場合、担当者は内部規程に基づく責任を問われるか。

第193問反社会的勢力である本人の代わりに、該当しない親族を経由して迂回融資を行った場合、民事上の責任は免れるか。

第194問客観的な担保価値が十分あり、担当者に図利加害目的がない場合、倒産して不良債権が発生したとしても背任罪は成立するか。

第195問鑑定評価書が偽造である可能性を認識しながらあえて融資し損害を与えた場合、担当者が問われる可能性のある民事上の責任の根拠はどれか。

第196問客観的な担保価値が十分にあり故意や過失がない場合、事後的に倒産し不良債権となったとき担当者は民事上の賠償責任を負うか。

第197問根抵当権を設定する際、担保する債権についてどのような制限があるか。

第198問根抵当権の元本確定期日を定める場合、その定めをした日から何年以内の期日としなければならないか。

第199問根抵当権者が極度額を限度として行使できる利息や遅延損害金の範囲は、普通抵当権と同様に最後の2年分に限定されるか。

第200問元本の確定前に、根抵当権設定者の承諾を得て、根抵当権の全部または一部を譲渡することは可能か。

第201問元本の確定期日を定めなかった場合、根抵当権者はいつから元本の確定を請求できるか。

第202問元本の確定期日を定めなかった場合、根抵当権設定者はいつから元本の確定を請求できるか。

第203問元本の確定前に債務者が合併された場合、根抵当権は合併後の法人が新たに負担する債務も担保するか。

第204問根抵当権設定者が破産手続開始の決定を受けた場合、担保すべき元本はどうなるか。

コンプライアンス・オフィサー（銀行コース）　⑤ 融資業務1