FP技能士3級　① ライフプランと社会保険

FPの職業倫理や関連業法の線引きから、ライフプランニングの手法までを扱う分野です。キャッシュフロー表・個人バランスシート・6つの係数（終価・現価・年金終価・年金現価・減債基金・資本回収）、教育資金や住宅ローン（元利均等・元金均等、フラット35、繰上げ返済）、健康保険・介護保険・労災・雇用保険といった社会保険の基礎が問われます。係数の使い分けと社会保険の給付要件が頻出です。本分野は40問を収録しており、FP学習全体の土台になります。

この分野の問題40問を、選択肢・正解・解説つきで掲載しています。まず自分で解答を考えてから「正解と解説を見る」を開いて答え合わせをしてください。

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第1問ファイナンシャル・プランナー（FP）が守るべき職業倫理において、別の専門家の判断を仰ぐために顧客の許可を得て個人情報を第三者に伝える行為の可否として正しいものはどれか。

A顧客の許可を得ていれば第三者に伝えてもよい
B顧客の利益を優先するためであれば許可なく伝えてもよい
Cいかなる場合であっても第三者に伝えてはならない
D別の専門家が守秘義務を有していれば許可は不要である

正解と解説を見る

正解：A．顧客の許可を得ていれば第三者に伝えてもよい

顧客から得た個人情報は原則として第三者に漏らしてはなりませんが、業務上必要な場合に顧客の許可を得れば伝えることができます。

FP技能士3級 ① ライフプランと社会保険

第1問ファイナンシャル・プランナー（FP）が守るべき職業倫理において、別の専門家の判断を仰ぐために顧客の許可を得て個人情報を第三者に伝える行為の可否として正しいものはどれか。

第2問弁護士資格を持たないFPが行うことができる業務として、適切なものはどれか。

第3問税理士資格を持たないFPの業務に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。

第4問投資助言・代理業者としての登録をしていないFPが、顧客に対して「A社の株式を明日100株購入すべきである」とアドバイスする行為は、どの法律に抵触するか。

第5問保険募集人の資格を持たないFPが行うことができる行為として、適切なものはどれか。

第6問個人の人生における価値観や生きがいに応じて立てる生涯の生活設計をライフプランニングといいますが、その中で「子供の教育、住宅の取得、老後」にかかる資金を総称して何というか。

第7問ライフプランニングを行う際に利用するツールのうち、家族の将来のライフイベントとそれに必要な資金の額を時系列にまとめた表を何というか。

第8問キャッシュフロー表の「収入欄」に記入する金額として、最も一般的なものはどれか。

第9問現在の給与収入（可処分所得）が600万円で、今後の変動率（昇給率）を1%とした場合、キャッシュフロー表における2年後の給与収入の計算式として正しいものはどれか。

第10問Aさんの資産が合計5130万円、負債（住宅ローンと車のローンの合計）が2770万円であった場合、個人バランスシートにおける純資産の額として正しいものはどれか。

第11問個人バランスシートを作成する際、記載する資産や負債の金額は原則としてどのように評価するか。

第12問100万円を年利2%で運用しながら5年間で取り崩した場合の毎年の受取額を計算する際、用いるべき係数はどれか。

第13問年利3%で5年後に200万円を用意するために、現在必要な元本（現価）を計算する際に用いる係数はどれか。

第14問年利3%で、毎年20万円を5年間積み立てた場合の5年後の元利合計（終価）を計算する際に用いる係数はどれか。

第15問年利2%で、5年後に100万円を用意するために必要な「毎年の積立額」を計算する際に用いる係数はどれか。

第16問5年間にわたって毎年20万円ずつ受け取るために、年利2%のもとで現在必要な元本を計算する際に用いる係数はどれか。

第17問100万円を年利2%で複利運用した場合の5年後の金額を求めるために用いる係数はどれか。

第18問こども保険（学資保険）の特徴として、正しいものはどれか。

第19問公的ローンである「教育一般貸付（国の教育ローン）」の融資限度額は、学生1人につき最高いくらか（留学等の一定の場合を除く）。

第20問教育一般貸付（国の教育ローン）の金利形態および最長返済期間の組み合わせとして、正しいものはどれか。

第21問日本学生支援機構が扱う貸与型奨学金のうち、「第二種奨学金」の金利に関する記述として正しいものはどれか。

第22問財形貯蓄制度を導入している企業の従業員が利用できる「財形住宅貯蓄」において、利息が非課税となる元利合計の限度額は、財形年金貯蓄と合わせて最高いくらか。

第23問住宅ローンの「変動金利型」において、市場の金利変動に応じた金利の見直しは原則としてどれくらいの期間ごとに行われるか。

第24問住宅ローンの返済方法である「元利均等返済」と「元金均等返済」の比較において、正しい記述はどれか。

第25問公的な住宅ローンである「財形住宅融資」の融資金額の上限として、正しいものはどれか。

第26問長期固定金利住宅ローン「フラット35」において、適用される金利はどの時点の金利か。

第27問住宅ローンの繰上げ返済における「返済期間短縮型」の特徴として、適切なものはどれか。

第28問住宅ローンの借換えに関する次の記述のうち、正しいものはどれか。

第29問住宅ローンの返済中に債務者が死亡した場合、保険会社がその時点の住宅ローン残高を保険金として金融機関に支払い、遺族がローンの支払いを免除される保険を何というか。

第30問リタイアメントプランニングにおいて、老後生活に必要な生活費（月額）を見積もる際、夫婦とも健在の場合の計算基準として正しいものはどれか。

第31問健康保険の被扶養者となるための原則的な要件において、扶養家族の年収の上限（原則として60歳未満かつ障害者でない場合）はいくら未満か。

第32問従来の健康保険証（被保険者証）について、新規発行が終了した時期として正しいものはどれか。

第33問健康保険の「療養の給付」における窓口での自己負担割合について、小学校入学後から70歳未満の人の割合として正しいものはどれか。

第34問健康保険の任意継続被保険者となるための要件について、健康保険に継続して何ヶ月以上加入していた必要があるか。

第35問国民健康保険の給付内容に関して、健康保険の給付内容と異なる（一般に給付がない）ものとして、正しい組み合わせはどれか。

第36問後期高齢者医療制度の対象となる原則的な年齢として、正しいものはどれか。

第37問公的介護保険の被保険者のうち、65歳以上の人を何というか。

第38問労働者災害補償保険（労災保険）の保険料の負担に関する記述として、正しいものはどれか。

第39問雇用保険の原則的な一般被保険者となるための要件（週間の所定労働時間および雇用見込み）として、正しいものはどれか。

第40問雇用保険の教育訓練給付金のうち、「一般教育訓練給付金」の支給額は、受講料等の何%相当額か（上限10万円）。

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